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老年人保险 关注储蓄型投连险
发布时间:2021-09-14        

  正在南海打工的吴先生想为父亲购买一份老年寿险,送给父亲作为父亲60岁的生日礼物,可吴先生先后咨询了数家知名保险公司,得到的答复都差不多——投保年龄基本上都是集中在0~50岁,虽然也有少数保险产品将投保年龄延长到59岁,但却是属于附加险,必须与主险搭配购买,根本不能独立购买,否则也是有等于没有。

  作为最需要保险的一群人,佛山老年人保险市场需求潜力巨大。据去年广东省老龄委的有关统计,全省60岁以上的老年人有899万。

  面对如此巨大的市场需求,令人感到尴尬的是供给却严重不足。据友邦保险佛山分公司相关负责人张小姐介绍,现有的少量老年保险也主要集中在意外伤害险和养老险方面,可选择的种类非常有限。而且,佛山市场上所有的老年险种一般都把投保年龄限制在65周岁以下。

  究竟是什么原因导致佛山老年人保险市场供不应求呢?据了解,一方面是由于老年保险理赔风险高、保险公司不愿承保,另一方面则是与之相对应的高保费有可能会出现“保费倒挂”现象,也令不少家境并不富裕的老年人望而却步。

  所谓“保费倒挂”,即所交保费有可能比实际保额还高。据介绍,保费的计算是随着投保年龄增加也逐年递增,大约增长幅度为每岁增加2%~3%。以一种缴费期10年、保额10万元的重疾险品种为例,一位30岁的男性投保,保费每年大约是6000元左右,按照每年递增2%~3%的增长幅度,如果是61岁投保,每年需缴纳2万多元,仅5年缴纳的保费,就已经超过了总保额,因此,这也令不少投保人感到相当不划算而放弃投保。

  目前市场上的老年险产品主要有两种,分别为意外伤害险与长期寿险产品。据中国人寿佛山分公司高先生介绍,目前市场上推出了一些比较适合老年人购买的意外伤害险,投保人购买时可参考其投保及续保年限,其中个别险种的最高续保年限可达69岁。

  此外,还有一些保障年限相对较长的储蓄型寿险产品,如养老年金险等,但在购买养老年金险或是投连险时,该如何选择缴费方式也值得注意。

  据了解,缴纳年金有趸缴型与分段缴型,两种在保障方面有差别,投保人一定要看清,挑适合自己的购买。另外,别贪图高利也是老年客户必须注意的。

  此外,老年人投保,应注意以下几个关键问题:一是看看有没有“保证续保”条款;二是注意所缴保费与保额相比有没有出现“保费倒挂”;三是务必告知自己的既往病史,因为现在有些保险产品都是免体检的,投保时忽略告知很可能在未来理赔时导致纠纷。